Les compagnies d’assurance habitation relèvent leurs prix tout en restreignant leurs garanties

Le marché de l’assurance habitation au Canada fait face à une évolution significative, marquée par une augmentation des prix et des restrictions de garanties. Ce phénomène s’observe dans un contexte où les événements climatiques extrêmes se multiplient, mettant à mal la solvabilité des compagnies d’assurance.

Les causes de l’augmentation des primes d’assurance habitation

Au cours des dernières années, les coûts d’assurance habitation ont grimpé de manière alarmante. En 2024, la Canada a enregistré des pertes assurées de 9,4 milliards de dollars, établissant un nouveau record. Cette situation a découlé d’une série de catastrophes naturelles, rendant la tarification des contrats d’assurance de plus en plus complexe.

Les compagnies d’assurance réagissent à cette croissance des pertes en ajustant leurs primes, souvent au-delà du simple taux d’inflation. Par exemple, des régions comme la Colombie-Britannique et l’Alberta ont connu des augmentations respectives de 68 % et 58 % de leurs primes d’ici 2025. Cela s’illustre par des restrictions croissantes sur les risques couverts, comme l’absence de couverture pour des événements tels que les inondations.

Impact des phénomènes climatiques sur la tarification

La forte fréquence des catastrophes climatiques — environ 15 par an — demande aux assureurs d’optimiser leur intervention. Leur réponse consiste à augmenter les franchises et à exclure certains risques de leurs contrats d’assurance. Notamment, des franchises pouvant atteindre 10 000 dollars ont été appliquées sur des sinistres liés à la grêle.

État actuel du marché de l’assurance habitation

Bien que le Canada n’ait pas encore atteint le niveau de déserts d’assurance que l’on observe aux États-Unis, le marché montre des signes de restriction. Certaines compagnies, comme TD et Definity Financial, réorientent leurs portefeuilles en réduisant leur exposition dans les zones à risque élevé, préférant s’investir dans des régions moins vulnérables.

Ceci traduit une tendance plus large au sein du secteur, où les compagnies cherchent à gérer les risques financiers de manière proactive. Une étude de Morningstar DBRS souligne que la situation, bien que préoccupante pour les consommateurs, n’affecte pas gravement la stabilité du secteur dans son ensemble.

Limitations des couvertures actuelles

Conseils pour naviguer dans la hausse des prix et des limitations

Face à cette réalité, les consommateurs doivent être proactifs. Voici quelques conseils pratiques pour gérer l’impact des hausse des primes :

• Comparer les offres : Ne pas hésiter à explorer plusieurs compagnies d’assurance pour trouver les meilleures conditions.
• Augmenter les franchises : Cela peut réduire le coût des primes, mais attention au risque accru en cas de sinistre.
• Investir dans la résilience : Améliorer la sécurité de sa propriété peut aider à obtenir de meilleures conditions d’assurance.
• Considérer les options d’assurance : Vérifier si des polices spécifiques pour des risques comme les inondations sont disponibles.

Il est crucial d’être conscient des évolutions de l’assurance habitation et de choisir judicieusement ses contrats. Un rapport du Bureau d’assurance du Canada souligne que jusqu’à 10 % des ménages peuvent faire face à des difficultés pour souscrire une assurance. Cet état des lieux demande des actions collectives pour bâtir une résilience face aux défis climatiques.

Maëlys Gauthier

Expert en véhicules électriques et passionnée par l’innovation, je suis spécialisée dans l’univers Tesla depuis plus de cinq ans. À 30 ans, j’accompagne les particuliers et les entreprises dans leur transition vers une mobilité durable, en offrant des conseils sur les modèles, l’autonomie et les infrastructures de recharge. Mon objectif est de rendre l’expérience Tesla accessible et agréable pour tous.