Assurance habitation : une hausse spectaculaire des litiges inquiète les assurés

Depuis quelques années, le secteur de l’assurance habitation est en proie à une augmentation significative des litiges. Selon une étude récente, la multiplication des réclamations inquiète de plus en plus les assurés, notamment à cause des événements climatiques en constante évolution.

Une hausse alarmante des litiges en assurance habitation

Les données recueillies par l’UFC-Que Choisir mettent en lumière une hausse de 42% des litiges concernant les contrats d’assurance habitation. Les sinistres liés aux aléas climatiques, tels que les inondations et les sécheresses, en sont les principales causes. La Médiation de l’Assurance a ainsi traité plus de 30 620 dossiers en 2023, une tendance à la hausse qui semble se confirmer.

Analyse des causes des litiges en assurance habitation

La montée des litiges peut être attribuée à plusieurs facteurs :

• Les sinistres liés aux retrait-gonflement des argiles (RGA) causés par des phénomènes de sécheresse.
• Des inondations qui ne sont pas reconnues comme catastrophes naturelles par les assureurs.
• Des retards dans l’indemnisation dus à des expertises souvent contestées.

Dans ce contexte, l’augmentation des primes d’assurance va de pair avec ces difficultés. En 2025, par exemple, le régime CatNat subit une hausse de la surprime qui pourrait impacter directement le budget des foyers.

Les conséquences financières pour les assurés

L’impact financier de cette hausse des sinistres est considérable. En 2024, le coût des événements naturels pour les assureurs a atteint 5 milliards d’euros, et cette tendance devrait continuer à croître. Les estimations prévoient que le coût de la sécheresse pourrait tripler d’ici 2050, atteignant ainsi 43 milliards d’euros.

Le système CatNat sous pression

Le dispositif des catastrophes naturelles, qui inclut une garantie dans les contrats multirisques habitation, est également mis à rude épreuve. En effet, la surprime CatNat a exemple bondi de 12% à 20% depuis le début de l’année 2025, entraînant une augmentation de 7,2% de la prime moyenne pour l’assurance habitation. En 2024, une prime de 279 € pourrait passer à 299 € HT.

La disparité des prix d’assurance selon les régions

Une enquête menée par l’association de consommateurs a révélé des écarts de prix significatifs. Par exemple, un propriétaire à Marseille paie jusqu’à 85% de plus qu’un propriétaire à Plougonvelin. Cela renforce l’idée de territoires inassurables où les assureurs refusent de proposer des devis.

Appel à l’action des pouvoirs publics

Face à cette situation préoccupante, UFC-Que-Choisir exhorte les autorités à réformer le système assurantiel. L’objectif serait de garantir un accès équitable à contrats d’assurance abordables et à une couverture minimum, quel que soit le lieu de résidence des assurés. La mutualisation des risques serait ainsi un principe clé à envisager pour protéger les consommateurs.

En résumé, la situation actuelle soulève de nombreuses questions sur la pérennité des garanties d’indemnisation en assurance habitation face aux dérèglements climatiques, ainsi que sur l’équité des tarifs appliqués selon les régions.

Maëlys Gauthier

Expert en véhicules électriques et passionnée par l’innovation, je suis spécialisée dans l’univers Tesla depuis plus de cinq ans. À 30 ans, j’accompagne les particuliers et les entreprises dans leur transition vers une mobilité durable, en offrant des conseils sur les modèles, l’autonomie et les infrastructures de recharge. Mon objectif est de rendre l’expérience Tesla accessible et agréable pour tous.