Le secteur canadien de l’assurance habitation en 2023-24 : une année déficitaire pour les assureurs P&C

Le marché canadien de l’ assurance habitation se retrouve confronté à une période problématique, marquée par des pertes significatives pour les assureurs P&C. Selon une étude réalisée par TD Economics sur les catastrophes naturelles, entre 2008 et 2024, le secteur souffre notamment en raison des sinistres habitation croissants.

Analyse des performances financières des assureurs

En 2023 et 2024, les compagnies d’assurance ont observé des pertes en souscription dans le domaine des biens personnels. Pour chaque dollar de prime collectée, elles ont dépensé 1,01 dollar en indemnités et frais liés aux sinistres. Cette situation a été exacerbate en Alberta, où les coûts d’exploitation et les réclamations ont dépassé les revenus en primes de près de 20 %.

Augmentation des primes d’assurance

Les primes d’assurance habitation connaissent une augmentation marquée, particulièrement dans les zones à haut risque. Par exemple, en Colombie-Britannique, les propriétaires ont vu leurs primes augmenter de 67,6 % entre 2021 et 2025. Parallèlement, des hausses de 57,5 % ont été signalées en Alberta durant la même période.

• Colombie-Britannique : 67,6 %
• Alberta : 57,5 %
• P.E.I. : 54,6 %
• Nouvelle-Écosse : 48,5 %
• Québec : 46,8 %

Impact des catastrophes naturelles sur les primes

Les catastrophes naturelles jouent un rôle déterminant dans la fluctuation des primes d’assurance. Les zones ayant subi des pertes d’assurance supérieures à 10 millions de dollars ont enregistré une augmentation de 23,8 % en Ontario, tandis que des régions à risque moindre ont vu une hausse plus modérée.

Les nouvelles tendances face au changement climatique

Pour répondre à cette crise, certains assureurs modifient leurs polices, en retirer la couverture contre la grêle par exemple, la transformant en option payante. En parallèle, les franchises pour les propriétés situées dans des régions à risque augmentent, atteignant parfois jusqu’à 10 000 $ pour les dommages liés à la grêle.

Stratégies de résilience et investissement dans l’immobilier

Les initiatives gouvernementales et celles des assureurs s’orientent vers l’amélioration de la résilience climatique des bâtiments. Des programmes incitatifs encouragent les propriétaires à investir dans des améliorations dédiées à la résistance aux sinistres. Cela inclut des offres de franchises réduites pour les maisons ayant des caractéristiques adaptées au climat.

Implications pour le marché immobilier canadien

Alors que le gouvernement prévoit un doublement de la construction de logements pour atteindre près de 500 000 nouvelles unités par an, il est crucial d’intégrer des matériaux et technologies résilients face aux aléas climatiques. Les nouveaux projets résidentiels doivent avant tout réduire leur exposition aux risques naturels.

Pendant que le secteur de l’ assurance habitation fait face à des défis considérables, l’accent sur la résistance aux catastrophes pourrait offrir un moyen d’atteindre une plus grande durabilité à long terme pour les assureurs P&C et les ménages canadiens.

Maëlys Gauthier

Expert en véhicules électriques et passionnée par l’innovation, je suis spécialisée dans l’univers Tesla depuis plus de cinq ans. À 30 ans, j’accompagne les particuliers et les entreprises dans leur transition vers une mobilité durable, en offrant des conseils sur les modèles, l’autonomie et les infrastructures de recharge. Mon objectif est de rendre l’expérience Tesla accessible et agréable pour tous.